Les meilleurs services d'assurance-vie au Québec
Vous cherchez la meilleure assurance vie pour protéger vos proches au Québec? Que ce soit pour une couverture temporaire ou permanente, cette forme d’assurance permet de garantir un soutien financier à vos bénéficiaires en cas de décès. Les entreprises listées ici ont été sélectionnées selon la clarté de leur offre, la qualité de leur réputation en ligne et la simplicité de leur parcours client. Consultez leurs fiches pour comparer les types de couvertures, obtenir une soumission personnalisée ou entrer en contact avec un conseiller rapidement et facilement.
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TÙS Gestion de Patrimoine
Montréal
TÙS est un cabinet de planification financière à Montréal qui accompagne les entrepreneurs et professionnels dans la croissance de leur patrimoine. Grâce à une approche personnalisée, l'équipe élabore des stratégies sur mesure en investissement, assurance et planification successorale.
Groupe Peak - Marc-Olivier Desmarais
Laval
Marc-Olivier Desmarais, CPA et planificateur financier indépendant, accompagne les entrepreneurs, travailleurs autonomes et professionnels dans l’atteinte de leur indépendance financière. Grâce à une approche globale et personnalisée, il élabore des stratégies sur mesure en planification de retraite, placements, fiscalité et assurance.
Sébastien Lamy Services Financiers
Montréal
Sébastien Lamy, planificateur financier certifié à Montréal, propose des services personnalisés en épargne, placements et assurances. Grâce à une approche humaine et transparente, il accompagne les particuliers et travailleurs autonomes dans la réalisation de leurs objectifs financiers à court et long terme.
Gestion de Patrimoine CEA
Montréal
CEA Wealth Management est un cabinet indépendant de gestion de patrimoine basé à Montréal. Depuis 1996, il accompagne les particuliers, professionnels et entrepreneurs avec des stratégies personnalisées en investissement, assurance et planification financière, en alliant expertise humaine et outils technologiques avancés.
Groupe Cloutier Montréal
Montréal
Groupe Cloutier offre des services financiers complets en assurance, investissement et planification financière. Avec plus de 45 ans d'expérience, l'entreprise accompagne particuliers, entrepreneurs et entreprises dans l'atteinte de leurs objectifs financiers grâce à des solutions personnalisées et un réseau de conseillers expérimentés.
iA Groupe financier - Agence Beaugrand
Montréal
L’Agence Beaugrand, affiliée à iA Groupe financier, offre des services complets en assurance, épargne et planification financière. Avec une équipe multidisciplinaire, elle accompagne les particuliers et les familles dans la réalisation de leurs objectifs financiers, en proposant des solutions personnalisées et adaptées à chaque étape de la vie.
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Questions fréquemment posées
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et permanente?
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L’assurance vie temporaire couvre l’assuré pour une période déterminée, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Elle est généralement plus abordable et conçue pour répondre à des besoins spécifiques, comme rembourser une hypothèque ou protéger les revenus pendant la période active. À l’inverse, l’assurance vie permanente dure toute la vie de l’assuré. Elle peut inclure une valeur de rachat (capital accumulé) et sert souvent d’outil de planification successorale. Le choix dépendra de vos objectifs, de votre âge, de votre situation familiale et de votre budget.
Combien coûte une assurance vie au Québec?
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Le prix varie selon plusieurs facteurs : âge, sexe, état de santé, fumeur ou non, montant de la couverture et type d’assurance choisie (temporaire ou permanente). Par exemple, une assurance temporaire de 250 000$ peut coûter aussi peu que 15$ par mois pour une personne jeune et en bonne santé. À l’inverse, une assurance permanente avec capital garanti sera plus coûteuse. Il est recommandé de demander une soumission personnalisée pour connaître le coût réel en fonction de votre profil.
L’assurance vie est-elle imposable?
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En règle générale, le capital versé aux bénéficiaires d’une assurance vie au moment du décès est non imposable au Canada. Ce montant est remis en franchise d’impôt, ce qui en fait un excellent outil de protection financière pour vos proches. Toutefois, certaines exceptions existent, notamment si le bénéficiaire est une entreprise ou si des revenus de placement sont générés par la police avant le décès. Pour les assurances vie universelles ou avec valeur de rachat, les règles fiscales peuvent varier selon les retraits ou rachats effectués de votre vivant.
Quel est le bon moment pour souscrire une assurance vie?
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Il est conseillé de souscrire une assurance vie le plus tôt possible, idéalement quand vous êtes jeune et en bonne santé, car les primes sont plus abordables. Les moments clés incluent l’achat d’une maison, la naissance d’un enfant ou la prise en charge d’un proche. En général, plus vous attendez, plus le coût augmente. Certaines compagnies offrent également des protections temporaires sans examen médical si vous agissez rapidement. Évaluer ses besoins dès le début d’une vie familiale ou professionnelle est une bonne stratégie de planification.
Peut-on changer de police d’assurance vie plus tard?
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Oui, il est généralement possible de modifier votre police, soit en augmentant votre couverture, en convertissant une assurance temporaire en permanente ou en résiliant le contrat pour en prendre un autre. Toutefois, certains changements peuvent nécessiter une nouvelle évaluation de santé, et les primes seront ajustées en fonction de l’âge ou de l’état de santé au moment du changement. Il est recommandé de revoir sa police tous les 3 à 5 ans, ou après un événement majeur comme un mariage, une naissance ou un changement de carrière.
